Gewerbeversicherung

Ist eine Gewerbeversicherung sinnvoll?

Ihr Betrieb ist im geschäftlichen Alltag unzähligen Risiken ausgesetzt. Sie mögen je nach Branche und auch Unternehmensgröße unterschiedlich sein, doch immer kann ein Per­sonen-, Sach- oder Vermögensschaden daraus entstehen. Solange solche Schäden eine dreistellige oder eine geringe vierstellige Größenordnung ausmachen, können Sie sich aus eigener Tasche zahlen.

Doch viel zu schnell belaufen sich Versicherungsschäden auf einen Betrag, der Ihre Firma und Sie persönlich finanziell ruinieren kann. Gewerbliche Versicherungen sind dazu da, Sie vor solchen Risiken und Zahlungen zu schützen.

Der richtige Schutz für Ihr Unternehmen kann so vielseitig sein.

Wir als Ver­sicherungs­makler aus Kempten im Allgäu sind Ihre erfahrenen Versicherungsexperten, die Sie rund um die Absicherung von gewerblichen und privaten Risiken gerne beraten.

Aufbauend auf Ihrem individuellen Bedarf identifizieren wir Ihre Versorgungslücken und konzipieren gemeinsam mit Ihnen eine maßgeschneiderte Absicherung gegen alle gewerblichen Risiken, die für Sie und ihre Branche wichtig sind.

Überblick zu den zur Verfügung stehenden gewerblichen Versicherungen

Ein umfassender Schutz für Ihr Unternehmen besteht aus zwei großen Bausteinen: den Haft­pflichtversicherungen und den Betriebsversicherungen.

Haft­pflichtversicherungen decken Schäden ab, die Sie selbst oder einer Ihrer Mitarbeiter einer anderen Person zufügt. Dabei kann es sich um Per­sonen-, Sach- oder Vermögensschäden handeln. Nach dem bürgerlichen Gesetzbuch sind Sie verpflichtet, einem Geschädigten den Schaden zu ersetzen, selbst wenn Sie die Ursache für den entstandenen Schaden nicht verschuldet haben. Deshalb schließen Sie im privaten Bereich eine Privathaftpflicht ab. Allerdings deckt die Privathaftpflicht Schäden aus Ihrer gewerblichen Tätigkeit nicht ab. Deshalb sind separate Haft­pflichtversicherungen für Ihre Firma unbedingt zu empfehlen und je nach Geschäftszweck sogar gesetzlich vorgeschrieben. So ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zum Beispiel für Ver­sicherungs­makler vorgeschrieben.

Typische Haft­pflichtversicherungen sind die Betriebshaftpflicht, die Berufshaftpflicht, die Vermögensschadenhaftpflicht, die Produkthaftpflicht oder die Managerhaftpflicht. Auch die LKW- oder die Kfz-Haft­pflicht ist wichtig, und die IT-Haft­pflicht darf ebenfalls nicht vergessen werden. Natürlich benötigt nicht jedes Unternehmen alle Haft­pflichtversicherungen.

Als Experten für Versicherungen aus dem Großraum Kempten sehen wir uns vielmehr in der Pflicht, Ihren Bedarf rund um die Haft­pflichtversicherung zu analysieren und Ihnen ein geeignetes Konzept zur Absicherung vorzuschlagen.

Das zweite große Modul der Versicherungen rund um Ihr Gewerbe sind die Betriebsversicherungen. Sie kommen für Schäden auf, die an dem Eigentum Ihrer Firma entstehen.

Typische Geschäftsversicherungen sind die Betriebsinhaltsversicherung für die Einrichtung Ihrer Büro- und Firmenräume, die Elektronikversicherung oder die Betriebsschließungsversicherung. Während die Betriebsschließungsversicherung den Schaden ersetzt, der Ihrer Firma bei einer unerwarteten Schließung der Firma entsteht, kommt die Elektronikversicherung für Schäden auf, die an der teuren IT-Ausstattung entstehen könnte.

Der Weg zur passenden Gewerbeversicherung

Mit einer Versicherung für Ihr Gewerbe verhält es sich wie mit jeder anderen Versicherung auch: Die Versicherer stehen untereinander in einem ständigen Wettbewerb um zahlungskräftige Kunden mit solider Bonität. Entsprechend vielfältig sind die Angebote, die sich zum Teil erheblich hinsichtlich der Preise und der Leistungen unterscheiden.

Wie so häufig unterscheiden sich die Versicherungsbedingungen enorm voneinander.

Deshalb ist der Blick auf die Details (das kleingeschriebene) so wichtig, bevor Sie eine Versicherung für Ihre Firma abschließen. Wir, die Finanzprofis Allgäu aus Kempten kümmern uns um alle Einzelheiten rund um Ihren Versicherungsschutz und prüfen den Markt.

Wir finden für Sie aus dem vielfältigen Angebot an Gewerbeversicherungen die Produkte und Tarife heraus, die optimal zu Ihrem Betrieb passen.

Sie müssen wissen, dass es unterschiedlichste Arten von gewerblichen Versicherungen gibt.

Wir als Ver­sicherungs­makler schnüren für Sie aus einzelnen Versicherungsprodukten ein Gesamtpaket, mit dem Sie und Ihr Betrieb optimal abgesichert sind.

Damit uns das gelingt, führen wir vor jedem Vertragsabschluss einen sorgfältigen Vergleich durch.

Ob Geschäftsversicherung, Betriebshaftpflichtversicherung oder Betriebsinhaltsversicherung: Wir ver­gleichen Preise und Leistungen und empfehlen Ihnen dann den Tarif bei dem Versicherer, der eine optimale Absicherung für Sie gewährleistet.

Gründe die für eine Gewerbeversicherung sprechen

Wenn Sie den Sprung in die Selbständigkeit wagen, wissen Sie um die Risiken. Vermutlich haben Sie Für und Wider genau abgewogen und sich am Ende doch dafür entschieden, eine eigene Firma zu gründen. Damit Ihre Firma auf Dauer Bestand hat, ist es allerdings wichtig, diese Risiken rechtzeitig zu identifizieren und zu ver­sichern.

Allerdings gibt es auch Risiken, die Sie selbst nicht beeinflussen können und deren Höhe Sie selbst nicht aktiv steuern können. In diesen Fällen ist eine gute Versicherung unabdingbar. Sie greift, wenn ein Risiko für Sie selbst nicht mehr tragbar ist. Anders formuliert – Sie wälzen das Risiko eines Schadens auf einen Versicherer ab, wenn Sie selbst die finanziellen Folgen nicht mehr beherrschen.

Das ist gut und richtig so, denn genau so funktioniert jede Versicherung! Der Versicherer ist der leistungsstarke Partner an Ihrer Seite, der Ihnen das finanzielle Risiko abnimmt. Im Gegenzug für diese Leistung zahlen Sie einen Preis, den Versicherungsbeitrag. Er muss natürlich günstig sein, doch mindestens ebenso wichtig ist, dass Ihre Versicherung eine angemessene Leistung erbringt, wenn es darauf ankommt.

Als Ver­sicherungs­makler aus Kempten suchen wir für Sie nach diesen Versicherungen, damit Ihr Unternehmen gegen unkalkulierbare Risiken geschützt ist. So sorgen wir dafür, dass Sie sich als Unternehmer auf Ihre Kernkompetenzen konzentrieren können und sich keine Gedanken müssen, was im Fall des Falles passieren könnte.

Wie ermittelt man den richtigen und benötigten Versicherungsschutz?

Bevor Sie sich um den Abschluss der passenden Versicherungen kümmern, sollten Sie sich ein paar wichtige Fragen stellen. Sie helfen Ihnen dabei, Ihren Bedarf zu konkretisieren. Sehr hilfreich sind zum Beispiel folgende Fragen:

Welche Risiken sind typisch für Ihr Geschäftsfeld? Ist eine Betriebshaftpflichtversicherung sinnvoll? Wird eine Gewerberechtsschutzversicherung benötigt? 

 Beschäftigen Sie Mitarbeiter oder arbeiten Sie allein?

 Setzen Sie ein oder mehrere Fahrzeuge ein?

 Nutzen Sie eine wertvolle Büroeinrichtung?

 Wie verhält es sich mit der Elektronik? Benötigen Sie teure Computer, Telefone oder andere IT?

Sind diese Fragen geklärt, geht es im nächsten Schritt darum, die Versicherungssumme genauer festzulegen. Bedenken Sie dabei, dass eine zu niedrige Versicherungssumme dazu führen kann, dass Sie einen Teil des Schadens selbst zahlen müssen. Deshalb ist es häufig besser, eine höhere Versicherungssumme zu wählen, um im Schadensfall keine Abstriche bei der Erstattung zu riskieren.

Tipps zum Sparen

Ein guter Versicherungsschutz ist essenziell, doch er sollte bezahlbar sein. Es lohnt sich häufig, mehrere Versicherungen beim gleichen Anbieter abzuschließen. Durch diese Bündelung erhalten Sie attraktive Rabatte und haben im Schadensfall nur einen Ansprechpartner. Achten Sie auch darauf, Ihre Versicherungssumme so genau wie möglich festzulegen. Eine Überversicherung kostet unnötig Geld, das Sie sich problemlos sparen können. Auch durch eine längere Vertragslaufzeit lassen sich häufig Kosten sparen, wobei dann ein kurzfristiger Wechsel des Versicherers erschwert wird. Sollten Sie sich allerdings entscheiden, Ihre Firma vor dem Ablauf des Versicherungsvertrags abzumelden, erstattet der Versicherer die Beiträge zum Stichtag der Beendigung der gewerblichen Tätigkeit. Insofern steht einer längeren Vertragslaufzeit nichts entgegen.