Apothekenversicherung

Rechtsschutz für Apotheker

Mindestens zwei große Risiken können für Apotheker/innen zu juristischen Auseinandersetzungen führen:

1. Vorwürfe der Fehlberatung oder der Falschangabe
2. Unstimmigkeiten bei Abrechnungen mit den Krankenkassen

Eine Rechts­schutz­ver­si­che­rung für Apotheker/innen sorgt dafür, dass Sie bei gerichtlichen Verfahren so gut wie möglich abgesichert sind. Zudem lässt er sich individuell erweitern.

Ein Firmenrechtsschutz erstattet Ihnen die bei einem Rechtsstreit anfallenden Kosten, wie Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und eventuelle Vorschüsse. Dabei sind sowohl Sie als Firmeninhaber/in, als auch Ihre Mitarbeiter/innen versichert. Ihre Familienmitglieder können Sie ebenfalls absichern, wenn Sie die Firmenrechtsschutzversicherung mit einem Privatrechtsschutz kombinieren.

Ein individuelles Versicherungskonzept ist notwendig, um die Rechts­schutz­ver­si­che­rung optimal auf Ihr Unternehmen anzupassen.

Transportrisiken minimieren: die richtige Versicherung

Oft bieten Apotheken einen Lieferservice für ihre Kunden an. Dabei haften Apotheker/innen für die Dienstfahrten ihrer Angestellten, was übrigens auch dann der Fall ist, wenn die Angestellten derartige Fahrten nach Feierabend in ihren privaten Pkw durchführen. Eine Apotheke, bei der Heim- und Hausbelieferungen an der Tagesordnung stehen, sollte deswegen unbedingt eine Transportversicherung abschließen.

Bei Verlust oder Beschädigung von Waren und Gütern können die finanziellen Folgen für Unternehmen bedrohliche Ausmaße annehmen, vor allem dann, wenn es sich um teure und wertvolle Produkte handelt. An dieser Stelle kommt die Warentransportversicherung für Unternehmen ins Spiel, denn diese deckt alle Schäden, die während des Güter- und Warentransports passieren können, ab.

Digital sicher: Cyberversicherung für Apotheken

Die Digitalisierung bringt nicht nur Vorteile: Cyber-Attacken, wie (Daten-)Diebstahl, Sabotage, Schadsoftware und Spionage haben in den letzten Jahren zugenommen. So waren in den Jahren 2020 und 2021 rund 9 von 10 Unternehmen von Cyber-Angriffen betroffen. Der jährliche Gesamtschaden belief sich dabei auf 223 Milliarden Euro. ((bitcom, Stand: 2021))

Sowohl mittlere Unternehmen als auch Betreiber kritischer Infrastrukturen gehen davon aus, dass sich das Risiko und die Zahl der Angriffe noch vergrößern werden. Dadurch sieht mittlerweile jedes zehnte Unternehmen seine Geschäftsgrundlage in Gefahr. Zu den häufigsten Arten von Cyberrisiken für Unternehmen gehören:

 Infizierung mit Schadsoftware/Malware

 Veröffentlichung von vertraulichen Unterlagen durch Aktivistengruppe „Distributed Denial of Secrets

 Spoofing (Umgehen von Identifikations- und Authentifizierungsverfahren)

 Phishing (Diebstahl von Daten durch Identitätsbetrug über gefälschte Webseiten, SMS und Mail)

 Angriffe auf Passwörter

 Ransomware-Angriffe (Sperrung von Zugriffen aus Systemen und Daten mit Lösegeldforderungen)

 SQL-Injection (Ausspähen von Daten, wie beispielsweise Login-Daten bei Datenbanken und Anwendungen)

 webseitenübergreifendes Cross-Site-Scripting (XSS, Einschleusen schädlicher Codes in Webanwendungen)

 Mittelsmann-Angriff (Mitlesen/Manipulation von Unterhaltungen zwischen zwei oder mehr Nutzern)

Trotz dieser Gefahren werden im Schnitt nur 7 Prozent ihrer IT-Mittel auf IT-Sicherheit von Unternehmen verwendet. Durch eine Cyber-Versicherung kann man sich vor den Folgen von Eigen- oder Drittschäden schützen. Um die Gefahr eines Cyber-Angriffes im eigenen Unternehmen so gut es geht zu reduzieren, sollten einige Maßnahmen zum Schutz ergriffen werden, wie zum Beispiel:

 Sicherheits-Updates von Betriebssystem und Software

 Programme gegen Schadsoftware (Viren und Trojaner)

 Schulungen für Mitarbeiter

 Notfallplan für den Ernstfall

Sollte es dennoch zu einem Schadensfall durch Cyber-Angriffe in Ihrem Unternehmen kommen, sind Sie mit einer Cyber-Versicherung gut geschützt.

Zunächst prüft die Versicherung, ob Sie als Versicherungsnehmer/in haftpflichtig gemacht werden können. Sind die Ansprüche unberechtigt, werden sie abgewehrt. Besteht der Anspruch hingegen zu Recht, übernimmt die Versicherung die Kosten im Fall von: Vertraulichkeits- und Datenschutzverletzungen, Netzwerksicherheitsverletzungen, Verstößen in der digitalen Kommunikation, sowie E-payment und Vertragsstrafen.

Auch bei Eigenschäden bietet die Versicherung umfangreichen Schutz. Sollten in Ihrem Unternehmen also Schäden durch Hackerangriffe auftreten, oder deshalb, weil Ihr Betrieb wegen Datenschutzverletzungen von der Behörde vorübergehend geschlossen wird, übernimmt die Versicherung ebenfalls bestimmte Kosten für: Betriebsunterbrechung, Wiederherstellung der Systeme oder eine Systemverbesserung, Cyber-Diebstahl und Telefonmehrkosten (wenn zuvor vereinbart), Sachschäden an der IT-Hardware, Cyber-Erpressung, Bußgelder (wenn rechtlich zulässig).

Wird die Informationssicherheit durch Ihr Unternehmen verletzt, drohen Ihnen Verfahren, die von Behörden gegen Sie eröffnet werden. Zudem werden Verbraucher höchstwahrscheinlich Entschädigungen einfordern. In diesen Fällen leistet die Versicherung Verfahrensschutz.

Damit all die genannten Gefahren abgesichert sind, ist es wichtig, dass Sie die Versicherung nach Ihren eigenen Ansprüchen und Bedürfnissen gestalten.

Wenn es einmal schiefgeht: Schadensbeispiele und Apothekenversicherung

Kommt es in einer Apotheke zu großen Problemen durch Schäden, hat das meist gravierende Folgen für den Arbeitsalltag. In schlimmen Fällen muss der Betrieb dann sogar eingestellt werden, weil unter den gegebenen Voraussetzungen kein Arbeiten mehr möglich ist. Schäden möglichst schnell zu beheben, ist jedoch zeitaufwendig und teuer. Das zeigen auch die folgenden Schadensbeispiele aus der Praxis, die deutlich machen, wie wichtig es ist, sich und die eigenen Mitarbeiter gut abzusichern.

 Beschädigtes Rückhalteventil: Im Jahr 2016 (Sommer) regnete es 46 Liter Regenwasser pro Quadratmeter auf Berlin herab. Durch ein beschädigtes Rückhalteventil in der Kanalisation strömte das daraus entkommende Abwasser in die Kellerräume einer Berliner Apotheke. Dabei erreichte es sowohl Teile des Apothekenlagers als auch einen erhöhten Raum, in dem sich Kühlschränke, ein Medikamenten- und Kosmetiklager befanden. Insgesamt pumpte die Feuerwehr an diesem Tag etwa 5000 Liter aus dem Keller, woraufhin ein Schadensdienst, der vom Versicherungsvermittler informiert worden war, unverzüglich mit den Aufräumarbeiten begann. Die Schadensbeseitigung lief im Großen und Ganzen gut, auch wenn einige Medikamente und Kosmetikartikel nicht mehr zu verwenden waren.

 Hochwasser: Die Stadt-Apotheke von Königstein (Sachsen) wurde gleich zweimal vom Hochwasser der Elbe geflutet. Jedes Mal waren die Schäden enorm, sodass die gesamte Apotheke jeweils komplett neu auf- und ausgebaut werden musste. Vom Schaden betroffen waren der Boden, die verputzen Wände und die Einrichtung der Apotheke. Somit musste eine komplett neue und revisionsfähige Apothekeneinrichtung beschafft werden.

 Feuchte Stelle in der Wand: Im September des Jahres 2017 entdeckte man in einer hessischen Apotheke eine seit längerem durchfeuchtete Stelle an der Wand. Dabei stellte sich schnell heraus, dass es sich um einen bisher verborgenen Baumangel handelte. Gravierend für den Apotheker, da es durch die ständige Feuchtigkeit zu besten Bedingungen für Keime, Schimmel und Mikroorganismen gekommen war, die selbstverständlich nichts in einer Apotheke zu suchen haben. Wichtig war nun, einen Handwerksbetrieb ausfindig zu machen, der die Schäden unter Einhaltung der Hygienestandards von Apotheken sanieren konnte. Dafür kamen nur Experten infrage.

 Totalabsturz: Wie bereits beschrieben, müssen große Schäden nicht zwangsläufig durch die Elemente Feuer und Wasser entstehen. Im Sommer 2016 kam es in einer Apotheke in Frankfurt am Main zu einem Totalabsturz der dort verwendeten Apothekensoftware. Grund dafür war ein Cyber-Angriff. Daraufhin konnte der Apotheker zweieinhalb Tage lang nicht auf sein eigenes Bestellsystem zugreifen, musste Kunden abweisen und zu Wettbewerbern schicken. Verursacht wurde der Schaden durch ein Verschlüsselungsprogramm – sogenannte Ransomware. Die Cyber-Kriminellen verlangten ein Lösegeld in Form von Bitcoins. Das zeigt, wie wichtig eine Cyber-Versicherung für Apotheken ist.

 Apotheke wird zweimal überflutet: In zwei aufeinanderfolgenden Jahren wurde ein neues Ärztehaus einer nordsächsischen Kreisstadt überflutet. Jedes Mal von enormen Schäden betroffen waren das Sanitätshaus und die Apotheke im Erdgeschoss. Beispielsweise musste nach der ersten Überflutung in der Apotheke der Boden ausgetauscht und die Reparatur eines Kommissionierers erfolgen. Weiterhin wurden Computer beschädigt und zahlreiche Medikamente unbrauchbar. Nach der zweiten Überflutung leitete man Gegenmaßnahmen ein. Dazu wurde eine Zisterne zur Aufnahme des Regenwassers angelegt. Für die Apothekentür schaffte man einen zusätzlichen Wasserschutz an. Dabei übernahm die Apothekenversicherung den kompletten Schaden.

Wir als Ver­sicherungs­makler aus dem Allgäu helfen bei der Schadenbearbeitung. Sie nehmen die Schadenmeldung vor, stellen notwendige Informationen und Listen für die Schadendokumentation zur Verfügung und wir können Ihre spezifischen Fragen beantworten.

Eine sehr gute Apotheken Versicherung bietet zudem echtes Schadenmanagement, zu dem eine aktive Unterstützung während der Sanierungsprozesse durch ein bestehendes Handwerker-Netzwerk gehört. Dadurch werden Sie in dieser für alle Beteiligten stressigen Situation nicht allein gelassen und erfahren deutliche Entlastung.